تقرير 2005

الوطني 2005

 

  • تأسس البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة بموجب مبادرة أطلقها صاحب السمو الملكي الامير طلال بن عبدالعزيز لتبني نموذج بنوك الفقراء واستثمار التجر بة الواسعة التي عمل على تطويرها واثبات جدارتها البروفيسور محمد يونس مؤسس بنك جرامين في بنجلاديش ، وكانت استجابة صاحبة الجلالة الملكة رانيا العبدالله لهذه المبادرة وتبنيها على المستوى الأردني تعلن انطلاق أول البنوك المتخصصة وفق ذلك النموذج في منطقة الشرق الاوسط

  • أثمرت الجهود السامية لصاحب السمو الملكي وجلالة الملكة عن اكلاق البنك الوطني من خلال الشراكة بين برنامج الخليج العربي للتنمية (الأجفند ) وصندوق الملك عبدالله الثاني لتنمية ومستثمرين من القطاع الخاص

  • مع أن القانون المؤقت أطلق اسم “البنك ” على الوطني فإن الوطني لا يتبع لتعليمات وضوابط البنك المركزي ،حيث أنه لايفرض عليه توفير الحد الأدنى من رأس المال المفروض على البنوك التجارية ، وفي نفس الوقت فإنه من غير المسموح له قبول الودائع من المتعاملين

  • يبلغ رأس مال البنك المصرح به عشرة ملايين دينار أردني (10,000,000 ) أما رأس المال المدفوع فهو أربعة ملايين وثمانية وخمسون ألف دينار أردني (4,058,000 )

  • تقدمت الادارة التنفيذية للبنك بخطة العمل المتكاملة لمدة ثلاث سنوات من 2006-2008 وجرت مناقشة الخطة على مستوى مجلس الادارة وإقرارها بالإجماع من قبل المجلس

  • وضعت الادارة التنفيذية خطة عمل طموحة تسعى ليكون البنك نموذجا رياديا لتوظيف الشراكة بين المؤسسات التنموية والقطاع الخاص لغايات تحقيق التنمية على المستوى الإقتصادي والاجتماعي من خلال تبني وتطبيق أفضل الممارسات العالمية المتبعة في مجال التمويل الأصغر

  • استقطب البنك مجموعة محدودة من الموظفين الذين يمتلكون خبر ات سابقة في مجال التمويل الأصغر ، بينما كان بقية الفريق التأسيسي من موظفين لم يسبق لهم في مجال التمويل الأصغر ، وبشكل عام ، واصل البنك عمله بهذه القاعدة حيث يشترط حاليا ألا يكون لأي من موظفين البنك خبرات سابقة في مجال التمويل الأصغر مع اتاحة الأولوية في التوظيف للشباب من الخرجين الجدد ، مع اعطاء الأولوية للفتيات والنساء في التععين والترقي

Untitled-3

 

 

      • اتخذت الإدارة التنفيذية للبنك قرارا بأسسس التعيين وفق شروط تتسم بالشفافية والعدالة ، بحيث يشغل الوظائف التي يحتاجها البنك الموظفين المناسبين من حيث اعتبارات الكفاءة ،

ووفق أفضل الممارسات المتبعة في عملية التوظيف ، على أن تعطى الأولوية ، كلما أمكن

، لفئات محددة لدى البنك ، وذلك على النحو التالي :

      • ابناء المناطق التي يعمل بها البنك

      • الخريجين الجدد الذين كانو يعملون أثناء دراستهم

      • المتقمين الذين يحتاجون الوظيفة ليعولو أسرهم في ظل عدم وجود أفراد عاملي في المنزل

ووفق هذه المنهجية تم اختيار الموظفين ، وبقيت هذه الأسس فاعلة في عمليات التوظيف في البنك ، وفي مرحلة لاحقة أتاح البنك فرصة التعيين لأبناء العميلات والعملاء الذين ينهون دراستهم ,وذلك لقدرتهم على تفهم طبيعة التمويل الأصغر ، وأثره الإيجابي على المجتمعات المحلية

      • قامت الإدارة التنفيذية بتعيين مجموعة من الموظفين الجدد ،وحصلوا على تدريب مكثف لمدة اربعين يوما ، من خلال التواجد الميداني والمحاضرات المتخصصة ، واشتمل على الاطار النظري والمهارات الأساسية المطلوبة للعمل في مجال التمويل الأصغر والتركيز على التميز في مفهوم خدمة العملاء

      • قام الفريق التأسيسي للبنك بإجراء مسح ميداني شامل لتحديد وضعية قطاع التمويل الأصغر ، وتطلعات العملاء والتحديات التي يواجهونها ،وذلك لاعتبارها في خطة العمل المبدئية ، وتحديد استراتيجية “الوطني ” لوضع رؤيته ورسالته محل التنفيذ

      • قامت الادارة التنفيذية بتصميم ثلاثة منتجات تستهدف مختلف فئات العملاء المحتملين وذلك لتأسيس وتطوير مشاريع ميكروية وصغيرة مدرة للدخل بما يسهم في تمكينهم وخاصة النساء منهم ز اقتصاديا وزيادة معدلات مشاركتهم في الانشطة النتاجية ، وكانت هذه المنتجات علة النحو التالي :

      • منتج وطني (200-1,000 )

يستهدف المنتج أصحاب الأعمال الميكروية التي عادة ما  تدار من المنزل  وتصنف ضمن الاعمال التي لا تحتاج الى ترخيص او اجراءات معقدة لتاسيسها ، كما ان االمنتج يتناسب مع المبادرين من الشباب الذين يتخيرون تأسيس عملهم الخا والدخول مباشرة في سوق العمل

 

.منتج مشروعي(1.100-5.000دينار)

جرى تصميم المنتج ليتناسب مع احتياجات أصحاب الأعمال الميكرويه والصغيره, سواء لتأسيس المشروع أو العمل على تطوير مشروع قائم,ويمكن ان يكون المشروع مرخصا أو غير مرخص, على الرغم من توجه البنك لتشجيع أصحاب المشاريع على ترخيصها وتطبيق المبادئ الاداريه والمحاسبيه السليمه في مشروعاتهم, ولهذه الغايه فان البنك يقدم الدعم اللازم من خلال وحده الخدمات غير الماليه التي تعتني بهذه الفئه من أصحاب المشاريع , كما ويعطي الأولويه في تمويل المشاريع التي من شأنها توفير فرص عمل لأهالي المجتمعات المحليه.

.منتج استثماري (5.100-50.000دينار)

أحد الحلول التي يقدم لأصحاب المشاريع الصغيره ورواد الأعمال في مختلف المجالات, ويوفر المنتج تمويلا يعتمد على دراسه المشروع وامكانياته وافاق توسعه من خلال دراسات يجريها كادر مؤهل من موظفي الائتمان في البنك,وبحيث يجري التركيز على القيمه المضافه للمشروع وقدرته عللى توفير الوظائف في المجتمعات المحليه مع اعطاء أولويه للقطاعات التي تتصف بقدرتها على تعزيز القيمه المضافه للاقتصاد المحلي في المحافظات, ويسعى المنتج الى توفير التمويل لغايات اقتناء الأصول الانتاجيه أو الاستثماريه بصوره كليه أو جزئيه, وتدعيم رأس المال العامل في المشاريع المختلفه.

.مثلت المنتجات المصممه من قبل البنك الوطني اضافه نوعيه لقطاع التمويل الأصغر , وذلك من حيث شروط ومتطلبات الحصول على التمويل حيث تميزت بمرونتها ومناسبتها لمختلف احتياجات المقترضين المحتملين, كما تميزت هذه المنتجات بتوفير العديد من المزايا للمقترضين لم تكن توفرها الشركات الموجوده في قطاع التمويل الأصغر بالأردن, وذلك على النحو التالي:

-تقدم القروض بصفه فرديه الأمر الذي كان من شأنه ان يوفر الاستقلاليه ويحفظ الخصوصيه لأصحاب المشاريع.

-اتاحه خيارات التمويل الاسلامي للمقترضين وذلك من خلال طريقه المرابحه والوكاله النقديه.

-توفر القروض بمبالغ تفوق الشركات القائمه وذلك لتمكين المقترضين من الأستمرار في التعامل مع مصدر تمويل يتناسب مع احتياجاتهم  المتناميه والتي تترافق مع عمليات التوسع والتطوير في مشروعاتهم.

.توجهت الاداره التنفيذيه الى تطوير المفاهيم المتبعه في العمل المؤسسي لدى شركات التمويل الأصغر في الأردن,واعاده صياغه الرؤيه الأجتماعيه للقطاع بشكل عام, حيث استشفت الاداره تغيب بعض المعايير المهمه المطبقه عالميا عن السوق السوق الأردني, وكذلك وجود امكانيه لتحقيق خطوات رياديه على مستوى المنطقه العربيه ككل,وكانت من هذه الجوانب التي  أصرت الاداره على تواجدها

-التمركز في فروع تقع مباشره على الشوارع الرئيسيه, حيث كان القطاع يعتمد على استئجار مكاتب في طوابق مرتفعه, الأمر الذي كان يؤثر على الصوره المؤسسيه للعمل في الاقراض الأصغر, ويجعلها أقرب الى العمل كجمعيات منها الى مؤسسات ماليه تعمل بطريقه مهنيه.

-مراعاه أن يشتمل تصميم الفروع على قاعه انتظار للعملاء,على ان تكون مكيفه الهواء بما يتناسب مع الظروف الجويه, وبكراسي انتظار مريحه, ويترافق ذلك مع تصميم المكاتب بطريقه تضمن خصوصيه العملاء لدى مراجعتهم الفروع .

-ادخال وظيفه خدمه العملاء, وذلك لتطوير أدوات وطرق التتضطلع باستقبال التواصل مع العملاء بوجود هذه الوظيفه التي تضطلع باستقبال العملاء في الفرع ومكالماتهم الهاتفيه,وتوجيهها بطريقه مهنيه للضباط المعنيين, وهو الأمر الذي يضمن توحيد الأجراءات,ووجود مدخل رقابي على جوده الأداء المقدم من قبل ضباط الاقراض.

-تم استحداث وظيفه أمين الصندوق في الفروع,وهو الأمر الذي أدى الى عدم تشتيت العملاء في مراجعات البنوك التجاريه للقيام بسداد أقساطهم, وبما يكفل أن يقدم “الوطني” مستوى متميز من الخدمه لعملائه.

-تزويد العملاء ببطاقات بلاستيكيه تشمل على جدول الأقساط بدلا من تسليمهم مجموعه من الايصالات المكربنه, وبحيث يتمكن العميل من متابعه قرضه بصوره أفضل, ويستطيع الاستدلال على مواعيد وترتيبات الدفعات بصوره مناسبه.

.قام البنك باستئجار مواقع ثلاثه فروع,وبحيث أتى اختيارها ليعكس توجهات البنك والتزامه بأن يكون على مقربه من المستفيدين الحتملين الذين يحتاجون خدمات البنك,وكانت الفروع الأولى على النحو التالي:

-فرع الوحدات: يقع في منطقه شرق عمان التي تتصف بكثافه السكان,ووجود العديد من الأحياء الفقيره المحيطه بها, بالاضافه الى واحد من أكبر مخيمات اللاجئين الفلسطينين في امنطقه العربيه

-فرع الزرقاء: تعتبر المحافظه الثالثه في الأردن من حيث عدد السكان, وترتبط بالكثير من المناطق التي تشهد معدلات فقر وبطاله مرتفعه, بجانب كونها من المدن القريبه من مناطق الباديه الشماليه والوسطى في الأردن, ومركز رئيسي للمواصلات المتوجهه اليها والقادمه منها.

-فرع الكرك: يقع في المدينه الرئيسيه في جنوب الأردن, وكانت معظم الشركات العامله تتجنب التواجد في هذه المنطقه, بناء على تقديرات خاطئه بجدوى العمل الريادي والمستقل في هذه المناطق التي تتسم بالأسواق صغيره الحجم وبعدها عن المراكز النشطه تجاريا في محافظات الوسط

  • 0

    Loan Portfolio

  • 0

    Active Clients

  • 0

    Disbursed Amounts

  • 0

    Disbursed Loans

  • 32

    Employees

  • 3

    Branches

<a href=”http://52.34.120.67/wp-content/uploads/2015/12/Untitled-5.jpg” rel=”attachment wp-att-408″><img class=”wp-image-408 aligncenter” src=”http://52.34.120.67/wp-content/uploads/2015/12/Untitled-5-298×300.jpg” alt=”Untitled-5″ width=”529″ height=”532″></a>